第四方支付介于第三方支付和商户之间，其将各种不同类型的支付接口融合在同一运营平台上，为商户提供综合支付接口服务。按业务分类，聚合支付分线上和线下两种类型。线上是聚合网络支付，主要为电商服务；线下是聚合支付收单，主要为实体店服务[1].据统计，2016 年一季度，第三方互联网支付交易规模市场份额中[2],支付宝占比43.3%、财付通占比20.1%、银联商务占比11.1%、快钱占比7.0%、中金支付占比5.1%及汇付天下占比5.0%.可以明显看出，第三方支付市场呈现出明显的碎片化特征，对于大量中小商户来说，与不同的第三方支付公司的支付接口一一对接往往需要大量时间和资金成本。在此背景下，第四方支付（聚合支付）通过APP、网站等渠道可实现聚合多家合作银行、第三方支付平台及其他服务商，为B端中小型商户提供在线支付综合解决方案的优势[3].

　　在国外，第四方支付已经诞生了Stripe级别的企业，其提供的支付服务在用户体验上更加流畅、合理和拥有更高的整合度[4].目前，国内第四方支付领域虽然没有出现同等级别的企业，但其发展却势不可挡[5],且整个行业处初级阶段。在支付框架结构上，当前第四方支付与现有的第三方支付最大不同点体现在是否有代理商业务链条的嵌入。此外，第四方支付存在的问题集中在结算业务方面的“二清”风险[6]以及信息防篡改等方面。

　　就API技术角度而言，当前市面上主流的在线支付主要有：支付宝及时到账支付、支付宝WAP支付、支付宝APP支付。针对这些支付方式，本文设计了一种融合多种在线支付接口的第四方支付平台框架。该平台基于J2EE（Java2 Platform Enterprise Edition）以及改进型的MD5信息加密技术，实现了上述三种主流支付接口的融合，通过采用代理商的合约运营模式，依据上游成本费率来管理商户成本费率，降低了商户接入和结算维护费用，为第四方支付公司或商业银行机构提供一个有效的基于PC端的综合运营管理平台。